Zaniżone kosztorysy naprawy samochodu z OC to częsta bolączka poszkodowanych kierowców. Ubezpieczyciele często proponują odszkodowania na podstawie własnych wycen, które mogą nie uwzględniać pełnych kosztów naprawy, stosować tańsze części zamienne lub zaniżać stawki roboczogodzin. W takich sytuacjach masz prawo złożyć reklamację oraz odwołanie od decyzji zakładu ubezpieczeń. Jak to zrobić, by zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pełnego odszkodowania?
Kiedy warto reklamować kosztorys naprawy?
Reklamacja kosztorysu naprawy z OC jest zasadna, gdy:
- kosztorys ubezpieczyciela nie obejmuje wszystkich uszkodzeń Twojego pojazdu,
- zastosowano części zamienne gorszej jakości lub pochodzące z nieautoryzowanych źródeł,
- stawki za roboczogodziny są rażąco zaniżone (np. poniżej 100 zł/godz.),
- odszkodowanie nie pokrywa rzeczywistych kosztów napraw, co potwierdzasz fakturami z warsztatu.
Pierwszym krokiem jest dokładna analiza kosztorysu ubezpieczyciela, porównanie go z wyceną niezależnego rzeczoznawcy lub warsztatu oraz zebranie dowodów, takich jak faktury, zdjęcia uszkodzeń, protokoły napraw.
Jak przygotować odwołanie?
Odwołanie powinno mieć formę pisemną, co zwiększa szanse na poważne rozpatrzenie i stanowi dowód w dalszym postępowaniu. Pismo musi zawierać:
- Twoje dane osobowe i kontaktowe,
- dane towarzystwa ubezpieczeniowego oraz numer polisy i szkody,
- jasne określenie, czego żądasz (np. zwiększenia odszkodowania, ponownej wyceny),
- szczegółowe i merytoryczne uzasadnienie opierające się na różnicach między kosztorysem ubezpieczyciela a niezależną wyceną,
- załączniki: faktury, zdjęcia, ekspertyzy rzeczoznawcy, wykazy cen części.
Dobrym pomysłem jest również powołanie się na ustawę o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, która reguluje terminy i zasady tego typu postępowań.
Gdzie i jak złożyć odwołanie?
Odwołanie można złożyć:
- pisemnie – wysyłając list polecony ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru,
- elektronicznie – jeśli ubezpieczyciel umożliwia kontakt mailowy lub przez formularz online,
- ustnie – kontaktując się telefonicznie lub osobiście w oddziale ubezpieczyciela i prosząc o sporządzenie protokołu.
Formularz pisemny jest jednak najbardziej bezpieczny i polecany ze względu na posiadanie potwierdzenia złożenia reklamacji.
Co dalej, jeśli ubezpieczyciel utrzyma decyzję?
Jeśli ubezpieczyciel ponownie odrzuci Twoje odwołanie lub nie odpowie w ustawowym terminie 30 dni, możesz:
- zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego,
- zgłosić sprawę do sądu cywilnego jako proces o zapłatę pełnej kwoty odszkodowania,
- skorzystać z usług firm specjalizujących się w dochodzeniu odszkodowań.
Pamiętaj, że wsparcie profesjonalnego rzeczoznawcy oraz kompletna dokumentacja zwiększą Twoje szanse na wygraną.
💡 Wskazówka eksperta:
Przechowuj całą korespondencję z ubezpieczycielem, rób kopie wszystkich dokumentów i zawsze żądaj pisemnego potwierdzenia decyzji. To kluczowe dowody w przypadku sporu.